معنى الاستثمار
ان الفلوس تعمل أموالك من أجلك، وان مش انت الي تشتغل عشانها كلما ازداد مبلغ الأموال المستثمرة كلما ازداد حجم العائد المتوقع
الاستثمار هو شراء أحد الاصول بهدف زيادة الدخل أو القيمة في المستقبل،
يعتبر الاستثمار عامل من العوامل الرئيسية للنمو الاقتصادي، ُعرف الاستثمار برأس المال والسلع القادرة على وبالمفهوم الاقتصادي إنتاج سلع وخدمات أخرى
الإسثمار من الناحية المالية
يعرف الاستثمار بشراء أصول نقدية بهدف توفير الدخل أو زيادة قيمة الاصل ليتم بيعه بسعر أعلى في المستقبل ويعد الهدف العام من الاستثمار هو تحقيق عائد بعد خصم الضرائب أعلى من معدل التضخم
لا يمكن أن يحدث الاستثمار بدون الادخار الذي يوفر التمويل اللازم، فادخار أو استثمار الاموال لتحقيق أهدافك المالية يجعلك أكثر حرصاً فيما يتعلق بالانفاق
وهذا الجزء من الاموال المدخرة أو المستثمرة يختلف تماماً عن تلك الأموال التي تنفقها على مصروفاتك واحتياجاتك اليومية. وتمكنك الفوائد والمكاسب الاستثمارية من تحقيق أهدافك المالية
ويعتبر كلا من الانفاق على التعليم والصحة استثمار في رأس المال البشري، هذا بالاضافة إلى كون الاستثمار في البحوث والتطوير استثمار في رأس المال الفكري.
– تقدم المؤسسات المالية مجموعة من الخيارات الاستثمارية استثنار أموالك. ويتوقف اختيارك لنوع الاستثمار المناسب لك على عدة عوامل منها: درجة المخاطر، مدة الاستثمار وعوامل السوق الأخرى
طرق الاستثمار؟
يمكنك أن تستثمر بشكل مباشر من خلال بنك الودائع أو الاستثمار في الاسهم والسندات أو العقارات. وفي حالة الاستثمار المباشر في الاسهم والسندات أو العقارات، يجب أن تكون على علم جيد بظروف السوق ومناخ الاعمال
يمكنك أيضاً أن تستثمر بشكل غير مباشر من خلال صناديق الاستثمار. في حالة صناديق الأستثمار، يتم تجميع أموالك الخاصة مع أموال مستثمرين آخرين، ويقوم مدير الصندوق المتخصص الأستثمار بالنيابة عنك في مجموعة متنوعة من الاوعية الأستثمارية
و يجب التركيز علي اخذ كل الضمانات بكافة اشكالها قبل البدأ في الشراكة منعا لضياع الحقوق و الأموال
أنواع الاستثمار المختلفة !
عند شرائك للسهم، فأنت تمتلك جزء صغير من الشركة وتشارك في أرباحها. ويتم شراء الأسهم العادية لزيادة المكاسب الرأسمالية في المستقبل. أما بالنسبة لأصحاب الأسهم الممتازة فلهم الحق في الأصول و الأرباح عن أصحاب الأسهم العادية
إذا حققت الشركة الأرباح فسوف تزداد أرباحك من خلال ارتفاع قيمة الأسهم الخاصة بك الأرباح الرأسمالية أو من خلال الحصول على نصيبك من الأرباح كمالك للأسهم. أما إذا تعرضت الشركة لضائقة مالية أو حدث تراجع بالأسواق فإن قيمة أسهمك سوف تنخفض وسوف تخسر الأرباح الرأسمالية المتوقعة
تعتبر الأسهم أداة من أدوات الأستثمار طويل الأجل حيث يتسبب التغيير في ربحية الشركة في تذبذب الأسعار بين الأرتفاع والهبوط
وقد تتمثل مخاطر شراء الأسهم في الخسارة الكلية للأموال في حالة فشل الشركة حيث تصبح الأسهم عديمة القيم
في حالة اقتنائك لسندات شركة ما، تكون بمثابة مقرض للشركة (معطي لها أموال)
وتعدك الشركة برد قيمة السند بعد وقت محدد، بالأضافة إلى مبلغ الفائدة المتفق عليه مسبقاً. وتكون السندات إما سندات تصدرها الحكومة مثل سندات الخزانة أو سندات الشركات وهي سندات تصدرها الشركات.
وتقل درجات المخاطر في حالة السندات الحكومية نظراً لكونها مضمونة من قبل الحكومة
صندوق الأستثمار
هو محفظة استثمارية متكونة من مجموعة مختلفة من الأوراق المالية. وتدار هذه المحفظة بواسطة مديرين محترفين لديهم القدرات و الإمكانيات اللازمة لإدارة هذه الاستثمارات ويمتلك كل مستثمر نسبة ملكية في الصندوق.
وفي هذا النوع من الاستثمار، يقوم مدير الاستثمار باختيار الإستراتيجية والأدوات ومستوى المخاطر والعائد من الاستثمار بناء على هدف إنشاء الصندوق واحتياجات ونوعية المستثمرين
يتميز الاستثمار في صناديق الاستثمار بتوزيع المخاطر ويتطلب جهد أقل من الاستثمارات الفردية
وكما هو الحال في كافة أنواع الاستثمارات، فإن صناديق الاستثمار – والتي تعتبر واحدة من أدوات الاستثمار الطويل الأجل – تحتوي على قدر من المخاطرة، نظراً ألنها تعكس أداء مختلف الأوراق المالية والسندات المستثمرة فيها.
هذا بالإضافة إلى خصم الرسوم والمصاريف الإدارية الخاصة بمديري الصندوق من العائد الذي يحصل عليه المستثمر
الفرق بين الأستثمار العقاري ومجرد شراء منزل للسكن
هو الحصول على الدخل مقابل الأستثمار . فعوائد الأستثمار العقاري تأتي من ايرادات الإيجار أو من ارتفاع قيمة العقار مع مرور الوقت
تعتبر الأستثمارات العقارية نوع من أنواع الأستثمارات التي ال تتمتع بالسيولة حيث ال يمكن سحب تلك الأستثمارات بسهولة وفي وقت قصير.
فالبد وأن يتخذ المستثمر الإجراءات اللازمة لبيع العقار حتى يحصل على ماله
اقبل المستثمرون على شراء العقارات لتحقيق ربح طويل الأجل وي مع زيادة الأسعار في السوق العقاري. أما على المدى القصير فيكون الربح قليل أو منعدم حيث يحصل المستثمر على الإيجار بعد خصم النفقات على التأمين والصيانة.
وقد يحتاج المالك إلى بيع العقار في حالة الظروف الطارئة في وقت ركود السوق العقاري وانخفاض قيمة العقارات
عادة ما يتطلب الأستثمار العقاري المزيد من الجهد عن وضع الأموال في حساب توفير بالبنك أو الأستثمار في الأسهم أو صناديق الأستثمار. فيستغرق المستثمرون الكثير من الوقت في البحث عن العقار المناسب، إدارة شئون المستأجرين واتخاذ الترتيبات الازمة لأعمال الصيانة
العوامل التي ينبغي أخذها في الأعتبار عند اتخاذ القرارات الأستثمارية؟!
يحتوي الاستثمار على درجات مختلفة من المخاطر والتي تتوقف على المبالغ المستثمرة، مدة الاستثمار والعائد. الا أن معرفة احتياجاتك الأستثمارية يساعدك على اختيار المنتجات الأستثمارية المناسبة
عوامل الاستثمار
توجد أربع عوامل هامة البد من أخذها في الاعتبار عند الاستثمار
مدة الاستثمار
ما هي الفترة الزمنية التي ترغب في استثمار أموالك خلالها !
العائد
هل ترغب في تحقيق دخل أو نمو؟ إذا كنت بحاجة إلى تحقيق دخل في المدى القصير، فمن الأرجخ أن تضع أموالك حيث تضمن حصولك على دخل محدد. على سبيل المثال: شراء السندات ذات الفائدة الثابتة والمحددة بفترة زمنية متفق عليها
السيولة
هل ترغب في استعادة أموالك بسهولة؟ وتعني السيولة القدرة على تحويل الاستثمار لسيولة نقدية قبل انتهاء فترة الاستثمار المحددة
في حالة الأستثمارات المرتفعة السيولة، يمكنك استرجاع استثماراتك في أي وقت. أما فيما يتعلق بالأستثمارات المنخفضة السيولة فإن العثور على مشتر وإتمام عملية البيع يستغرق المزيد من الوقت. فالعقارات على سبيل المثال تعد من أنماط الاستثمار المنخفضة السيولة أما أسهم الشركات فتتمتع بنسبة معقولة من السيولة
المخاطر
بتقييم مبادئ المخاطر والعائد، يتضح انه كلما ازدادت نسبة المخاطر، كلما ازداد العائد المتوقع من الاستثمار
يوجد نوعان من المخاطر
مخاطر ناتجة عن تقلبات السوق
وتتمثل في المخاطر الناتجة عن ارتفاع وهبوط قيمة الاستثمار في السوق
مخاطر الأداء
والتي تنتج عن عدم نجاح العملية الاستثمارية من خلال خسارة جزء أو كل الأموال المستثمرة أو أن ينتج عن الاستثمار عائد أقل من المتوقع
استناداً إلى ميزانيتك وأهدافك، يمكنك أن تقرر نوع الاستثمار المناسب لك والمخاطر التي يمكنك تحملها من خلال استثمار أموالك
نصائح للاستثمار الرشيد
قبل أن تتخذ أي قرار استثماري، هناك بعض القواعد الهامة التي يجب اتباعها:
حدد أهدافك
: حدد أهدافك المالية، ضع ميزانية ُمحكمة، حدد ماذا تريد تحقيقه أو الوصول اليه في المستقبل، ما العائد المتوقع من استثمارك وفي خلال كم من الوقت ترغب في تحقيق هذا العائد؟
تعرف على مخاطر الاستثمار
تريد أن تعرف أي نوع من المستثمرين أنت؟ كم من المال يمكنك أن تخسر؟ كم من التقلبات ارتفاع وهبوط قيمة الاستثمار يمكنك أن تتقبل؟
تنويع المخاطر
من الأفضل الا تضع كل أموالك في عدد صغير أو متشابه من الأوعية الأستثمارية فلابد من توزيع استثماراتك من خلال شراء أسهم في شركات وصناعات مختلفة، هذا بالأضافة إلى الاستثمار في أنواع أخرى من الأصول كالودائع المصرفية، السندات والعقارات، وهذا ما يسمى بالتنويع.
وعلى سبيل المثال: يمكنك أن تنوع استثماراتك بين الأوعية الأستثمارية المرتفعة المخاطر الأنواع المنخفضة المخاطر
اعرف كيف تريد استثمار أموالك
: ما هو مزيج الاستثمارات المناسب لك؟ هل تريد الاستثمار بشكل مباشر أو من خلال مديري الصناديق الأستثمارية؟
في حالة الاستثمار من خلال صناديق ًالأصول والسوق الذي ترغب في الاستثمار ، فالبد وأن تحدد اولا الاستثمار فيه ثم تختار مدير الصندوق المختص في هذا المجال
قم بواجبك
قم بالبحث والمقارنة بين الأنواع الاستثمارية المتنوعة
استعن بمستشار مالي ليقوم بذلك بالنيابة عنك، قم بالاطلاع على قسم الأعمال بالجرائد المجالات المتخصصة، ابحث على الأنترنت، استشر مديري البنوك والمتخصصين الماليين، قم بقراءة البيانات والتقارير المالية المنشورة عن المنتجات المالية التي ترغب في الاستثمار بها، تجنب المواقع الإلكترونية الغير موثوق بها وال تقدم أي تفاصيل عن بطاقتك بالأئتمانية.
